最严征信即将上线：二代个人征信系统八大新变化 将影响你我！

2019年以来，“二代个人征信系统”将上线的消息不断传出。

重磅！从央行征信中心方面证实，第二代个人征信系统暂定于2020年1月20日上线，在此前会有一段维护期。

掐指一算，距离“史上最严征信系统”上线，仅剩6天！

那么，二代个人征信系统有哪些新变化？又将影响哪些人？51个税给大家说道说道。

一、二代个人征信系统一事酝酿已久

2019年4月，央行征信中心有关负责人就征信系统建设相关问题答记者问时便指出，二代征信系统的优化升级，重点是提升系统性能、优化信用报告内容和展示、改进产品加工和服务方式、完善系统管理等，努力提高运行和服务效率，为金融机构、社会公众等提供更好的征信服务。

当时，有关负责人曾透露，征信系统升级优化工作仍在进行当中，并无明确的上线时间表。

2020年1月6日，央行征信中心发布消息称，“为提升服务能力，个人信用信息服务平台计划于2020年1月14日17时至2020年1月19日8时进行系统升级，届时将暂停对外服务。”暂停服务期间，如急需查询个人信用信息，可携带本人身份证件至当地查询网点现场查询。

上述消息引发了市场对央行二代征信查询功能即将上线的热议。

从相关人士处确认，央行拟于2020年1月20日左右上线二代个人征信查询功能，相关文件已发出至各相关单位。

不过，个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线。

二、二代个人征信系统新增多项信息

早前，“不交水电费要上征信”、“无偿献血纳入征信”等消息传出，引得人心惶惶！

不少人疑惑：个人征信系统到底采集了哪些信息？

央行征信中心副主任王晓蕾介绍，当前我国征信系统依法合规采集的反映借款人信用状况的信息，主要包括三类：

一是个人信贷信息，截至2019年11月底，个人征信系统接入各类放贷机构共3693家，已基本实现对个人金融信用信息的广覆盖；

二是“先消费后付款”的信用信息，主要包括电信等公用事业缴费信息，这类信息可以帮助缺少信贷记录的个人建立信用档案；

三是公共信息，主要包括行政许可与处罚信息、法院失信被执行人信息等。

简单来说，目前，个人信用报告中采集的信息主要包括：资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款、其他贷款、为他人担保信息，以及欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费信息等公共记录。

那么，二代个人征信系统将新增哪些信息呢？

据了解，与“一代”相比，二代征信解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。

另外，新版信用报告的信息更新频率将进一步提升，信用报告的展示方式也进行了部分优化。

三、二代个人征信系统影响这些人

业内人士表示，二代个人征信系统直接让各种市场不诚信行为无处藏身，“假离婚买房”、“拆东墙补西墙”贷款、信用卡以卡养卡等投机行为将一去不复返，“欠钱的是大爷”也将成为历史，倒逼个人在经济行为中不得不遵循诚实守信原则。

其实，二代个人征信系统到底长什么样子，不得而知！这里51个税搜集了一些，目前市场上关注较多的几个新旧版区别，大家可以看一看：

1、新版征信显示配偶信息，购房将受影响

旧版：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债；

新版：作为共同借款人，双方征信均体现负债；

影响：除个人基本信息之外，新版个人信息更加完整，还可以查看配偶信息。包含配偶的姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话等。同时，职业信息也更完整，信息量与个人求职简历相当。

夫妻双方名下均会体现房贷信息，上午离婚下午买房不可能了，离婚后将无法获得低首付购房！

2、月还款金额明确标注，高额消费隐瞒不了

旧版：车位贷款，装修贷等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额；

新版：二代征信，体现分期时间和分期金额，更加细化；

影响：旧版时代，借贷机构看到的征信记录只会显示客户每个月还款是否正常，但是并不知道每个月究竟要还多少钱。新版征信报告新增了还款金额信息，逾期或透支额也会标注出来。

所以那些常年使用高额消费养卡或套现的人再也隐瞒不下去了，如果金融机构认为你的用卡行为存疑，贷款审批的时候会被减分。

新版报告对“最近半年月均应还金额”增加账户种类区分后的展示维度。一些持卡人手持多家银行的信用卡，利用还款日不同“拆东墙补西墙”。今后信贷机构会掌握客户更加全面的资产负债情况，更加精准地评估客户的还款能力。

3、展示5年内的逾期和还款记录，即使销户也无法“洗白征信”

旧版：征信报告主要体现近两年记录情况；

新版：不良信息（例如逾期、呆账等）自终止之日起保留5年，新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便是已销户，也有记录），以及逾期信息；

影响：新版征信将会把近5年内（旧版是2年）发生过的不良还款记录全部展示在报告中，且额外显示对应的逾期金额。即使在贷款结清或信用卡销卡后，仍会展示还款记录，黑历史都会被挖出来！

有的朋友在信用卡逾期上征信之后，会选择直接销卡，以为这样就不会在征信报告上体现出来了。逾期之后若销卡，那么逾期记录会一直保存在信报上，无法消除！！！

正确的做法应该是继续用卡并保持良好的用卡还款记录，持续5年。然后5年之前的记录不显示，则5年之前的逾期记录就冲掉。

4、个人信息记录更加完整、全面

旧版：个人信息记录较少且完整度欠缺；

新版：完整展示学历信息、就业情况、电子邮件信息、通讯地址、户籍地址、个人手机号码；以及配偶完整信息等；

新版个人征信报告相对于旧版而言，个人信息将更加细化。

新版报告增加展示“最近5次手机号码更新信息”。千万不要频繁换号码！

银行一般都会认为使用同一个手机号越久的人越靠谱。所以不论出于什么原因喜欢换手机号的人，千万要注意了，手机号码的稳定性也是个人信用评价的重要判断依据。

5、水电气、话费等公共缴费，将详细记录

旧版：征信记录部分信息、房贷、银行卡；

新版：除借贷信息之外的更广阔的信息纳入征信系统，如电信业务、水电气缴费情况；还款欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等；

旧版征信系统记录的多是房贷、银行卡等金融机构提供的信息，新版征信报告除借贷信息之外将其他公共机构的更多信息纳入其中。比如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等。

别以为这些小钱拖欠一下没关系，以后也会上征信！所以大家一定注意，按时缴费。

6、新版征信分类不再单一，为他人担保会上征信

旧版：原版征信内容分类不全，较为单一；

新版：新版征信反映了被征信人的信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况；

旧版征信报告记录的多是本人借贷的情况，但为他人或企业提供担保其实也属于自己的负债责任。一旦被担保方出现风险，也会考验本人的偿债能力。

新版报告中对此进行了完善，全面反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况，分类更清晰合理，使得业务更丰富。

7、新版征信信息更新周期更快T+1

旧版：征信更新时间长达一个月或更久；

新版：要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据；

T+1的意思是你办完贷款后，过1天可能记录就上传到征信系统上了。以前很多人会利用征信更新缓慢的时间差，去同时申请几笔贷款或者信用卡，以后这种做法可就行不通了。

8、个人信息被盗，您可主动上报反欺诈警示

很多网贷上当的朋友，会遇到个人身份信息被盗用的情况。现在已经非常普遍。如果自己的身份信息已被盗用，难道只能坐等不法分子利用我们的个人信息申请贷款、莫名其妙地背上欠款吗？

新版征信报告给广大用户一个“伸冤”的窗口。如果发现自己的个人信息被盗用，可以主动申请在征信报告上添加“反欺诈警示”，并留有联系电话。信贷机构在审批信贷时会使用这一警示进行判断。